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      費率利率的轉換計算器

      發布日期:2023-06-14 11:52:40 瀏覽次數:4501次

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        貸款費率和利率的區別

        定義不同

        費率:

        指的是繳納費用的比率。即用戶需要付出的資金成本,是按照期初的分期總金額乘以費率系數來計算的。

        利率:

        指一定期限內利息與本金的比率,一般采取等額本金、等額本息兩種計息方式。常分為[年利率]、[月利率]、[日利率]3種。

        適用范圍不同

        費率:

        多用于信用卡分期付款的手續費計算中。

        利率:

        多用于貸款中。

        收取方式不同

        費率:

        始終按最初本金計費,所欠本金減少,利息不變,即每期產生費用相同。

        利率:

        按剩余本金計算利息,利息隨所欠本金減少而下降,即每期償還利息不同。

        提前還款結算不同

        費率:

        一般多為手續費,若借款人提前還款,后續的費用也需要結清。也就是說費率是按照不變的本金來算的,不管還了多少本金,費率都是按同一標準(不變本金)收取。

        利率:

        分期繳納,若提前還款,利息會結算到提前還款的當天。即利率的計算方式是按照本金來算的,如果你還了一部分本金,支付的利息就會減少。

        小明貸款10000元,分12期,每月等額償還,分別計算貸款一年所需支付的費用。

        ?按照費率0.6%/月計算

        月還款額=每期應還本金+每期應還手續費=10000/12+60≈893.33元。

        每期應還手續費=10000*0.6%=60元/期,應還手續費總額=60*12=720元。

        ?按照利率0.6%/月計算

        通過PMT計算公式,月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] ,可以算出月還款額約866.19元。

        該筆貸款所需的利息為:866.19*12-10000=394.28元。

        ?兩種方式對比

        可以看出:“費率0.6%/月”比“利率0.6%/月”,需多還款720-394.28=325.72元。

        因此,在同等條件下,采用費率計算出的資金成本,比利率計算出的資金成本要高出許多!

        那么,費率如何換算成利率呢?費率換算成年化利率需要,通過IRR(內部收益率)公式換算;

        費率轉換成利率的計算器

        在excel單元格頂部輸入本金10000元,往下依次輸入每個月的還款金額(注意要用負數),輸入IRR公式,選擇本金和還款額,就可以算出月利率為1.086%,對應的年利率=1.086%*12=13.03%。

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